民生银行堵截一起虚假荐股网络诈骗事件

近日，民生银行佛山顺德支行代发客户李先生以“炒股加仓”“偿还贷款”为由，通过线上、线下多种渠道多次向我行申请调高账户交易限额。我行工作人员在审核过程中发现，尽管客户资产留存情况符合调额标准，但结合其年龄及职业背景分析，客户突然、急切地提出调额申请，仍存在较大风险。为保障客户资金安全，工作人员多次耐心向李先生解释其中潜在风险，最终均未予调额。

调额诉求未获满足后，李先生情绪愈发急切。隔日，他专程前往我行网点，明确要求提取现金10万元。在李先生等候办理取现业务期间，我行内控岗工作人员通过进一步沟通了解到，李先生多年来一直进行股票及基金投资，作为散户，其投资一直亏损。近期，他在网上结识了一名所谓“专业荐股分析师”，对方以“精准选股”“高收益稳赚不赔”“若亏损可返还资金”为诱饵，诱导李先生下载名为“XX创富”的APP，并承诺可返还其亏损资金。李先生在初期进行小额尝试后，确实收到少量“返利”，且能成功提现，遂对该“荐股分析师”深信不疑。此次取现正是为了投入更多资金“赚取高额回报”。工作人员还发现，李先生手机中安装了“XX创富”APP，并持续与该“荐股分析师”进行线上交流。经核查，该APP在官方应用商店无法查询相关信息，疑似为虚假诈骗软件，由此判断李先生极有可能正在遭遇投资理财类诈骗。

掌握相关情况后，我行内控岗工作人员第一时间将可疑情况上报支行主管行长，并迅速联动属地反诈民警赶赴网点。同时，对李先生账户流水进行详细分析，发现其资金主要通过支付宝平台、私转公等方式，向“荐股分析师”推荐的“XX创富”软件账户进行充值。

民警到达现场后，向李先生详细讲解虚假荐股诈骗的作案流程与典型特征，当场揭穿“XX创富”APP的诈骗本质，明确告知其资金一旦转入该软件账户，大概率将无法追回，并提出陪同其前往警局，协助其将软件内剩余资金立即转出。然而，此时的李先生已被诈骗分子深度洗脑，态度强硬，情绪异常激动，拒绝配合民警及我行工作人员的询问，亦不愿前往警局。

尽管李先生最终未在网点支取现金，但考虑到其仍对诈骗分子深信不疑，后续仍可能通过其他渠道转移资金，我行内控岗在主管行领导的指示下，立即向分行请示，并果断对李先生账户采取限额压降及“只进不出”的临时保护措施，从源头上阻断资金被骗风险。账户被管控后，李先生对此表示强烈不满，连续多日通过电话对内控岗工作人员进行指责，并扬言将投诉至监管机构。面对客户的不理解与抵触情绪，内控岗工作人员始终保持耐心与克制，一方面坚守风控原则，坚决不轻易解除账户保护；另一方面持续与李先生保持沟通，反复宣讲同类诈骗案例，详细讲解反诈知识，以专业与真诚逐步化解其抵触心理。

数个工作日后，正值李先生与“荐股分析师”约定的“卖出交易日”。当他尝试登录“XX创富”APP时，发现软件已无法正常打开，联系“荐股分析师”也无人回应，这才幡然醒悟，意识到自己遭遇了诈骗。随后，李先生主动前往反诈中心报案，并第一时间致电我行，对之前的过激行为表示懊悔，同时明确要求我行继续加强账户管控。至此，10余万元客户资金成功得以保全，本次反诈拦截工作取得圆满成功。

民生银行广州分行

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