筑牢账户防线民生银行广州东城支行成功拦截一起异常开户风险事件-中华财经网

为落实人民银行个人账户风险管控工作要求，扎实推进电信网络诈骗“断卡”行动，中国民生银行广州东城支行严格落实开户尽职调查，近期成功拦截一起异常开户业务，从源头防范账户被不法分子利用，守住金融风险防控第一道关口。

8月17日中午，一名客户到网点申请办理个人借记卡开户。网点工作人员依规开展尽职调查，核验客户身份信息。客户自述为本地某企业从业人员，同时出示社保记录，身着企业工装、佩戴工牌。业务办理期间，系统触发风险预警，提示该客户短期内已开立多张借记卡。

民生银行工作人员立即提高风险警惕，就集中办卡情况向客户核实问询，依规拒绝本次开户申请。本以为业务就此结束，结果客户并未离开网点，他径直前往理财业务区域，试图以办理理财业务为由再次申请开卡，意图规避开户风控核查。网点工作人员敏锐识别异常，再次明确拒绝其开户申请。

网点工作人员第一时间做好沟通疏导，同时联动安保力量维护厅堂秩序，做好现场风险防控。客户两次开户申请均被拦截后离开网点。该行按照内部流程完成事件上报，并在分行范围内做好风险提示，提醒辖内机构重点关注同类情形。

该案例警示，部分风险人员会通过变换说辞、编造业务事由，假借办理理财、代发工资等名义，试图规避银行风控审核。即便持有工牌、身着工装，也不等于开户需求真实合规，不能仅凭外在表象作出判断。短时间批量申请多张借记卡，是涉“两卡”违法活动的典型特征，普通居民日常消费、薪资结算，一般无需短期内办理多张银行卡。

下一步，民生银行广州东城支行将持续压实账户风控责任。一是做细做实开户尽职调查，摒弃形式化审核，依托系统预警，穿透核实客户真实开户用途；二是持续提升一线员工风险识别敏感度，重点关注被拒办业务后变换理由重复申请的异常情形；三是完善厅堂岗位联防联动机制，各岗位协同处置风险客户；四是常态化强化反诈业务培训，熟练掌握异常开户识别要点，严把账户准入关口，切实守护群众资金安全，履行金融机构社会责任。